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服务“灰度企业”北京金控上线北京小微企业金融综合服务平台

2019-11-02 11:30:51 
内容提要:经济观察网 记者 胡艳明9月24日,记者在北京金控集团获悉,由该集团打造的北京小微企业金融综合服务平台正式上线。北京金控上线小微金服平台,希望成为解决这类问题的桥梁。据悉,该平台主体系由北京金控集团发

9月24日,经济观察网记者胡彦明在北京金控集团了解到,集团打造的北京小微企业金融综合服务平台(“小微金服务平台”)正式上线。

北京金控集团董事长范文忠表示,该平台通过发挥“助学贷款”、“助投资”、“助保险”、“助支持”的功能,为解决小微企业融资难、融资成本高的问题做出了巨大努力。

长期以来,由于缺乏数据和信息不对称,采集成本高,风力控制困难,服务效率低。龙头小微企业和长尾小微企业获得的金融服务“冷热不均”。此外,现有的金融手段尚未形成合力,小微企业融资难、融资贵的问题也没有得到有效解决。

“要解决这个问题,我们需要突破传统的金融服务方式,深入整合金融技术,不仅要发挥大数据、人工智能、云计算等技术的支撑作用,还要发挥金融工具的专业协同作用。”范文忠说道。

北京金控推出小微金服务平台,希望成为解决此类问题的桥梁。据悉,该平台的主体系统由北京金控集团发起成立北京小微企业金融综合服务有限公司,该公司是在北京市财政局和市经济信息局的指导和支持下成立的。

小微黄金服务平台的“三大特色”

“我们不是要求银行向小微企业放贷,而是要准确描述企业,让银行‘敢’向企业放贷。它不是给没有偿还意愿和能力的企业贷款。这是为了展示银行无法识别的地下企业的信用挖掘。”北京小微企业金融综合服务有限公司负责人强调。

据介绍,该平台通过多维数据整合和数据分析,对“长尾”小微企业进行全息风险描绘,准确识别有融资需求和还款能力但尚未享受传统金融服务的“灰色企业”,并利用技术手段开展信用增级等服务,进一步扩大普惠金融覆盖面,提高普惠金融服务效率。

此外,该平台还筛选出一些被“埋没”的小微企业。根据平台负责人的分析,小微企业有三种类型:一种是10%的优质小微企业,它们都被传统金融机构的服务所覆盖;第二类是尾部约50%的小微企业,它们要么没有融资需求,要么有融资需求,但还款能力和信贷状况差,目前不在金融机构的覆盖范围内。第三,中部地区40%-50%的小微企业。

它认为,中部地区的小微企业有自己的融资需求和还款能力,但由于银行和企业之间的信息不对称,它们之间没有有效的联系。还有一些中小企业不知道如何与银行合作,现阶段主要是利用小微平台挖掘这些企业,充当桥梁和平台。

在制度层面,合格的金融机构和中介机构都可以通过多元化合作和健康竞争来提高服务效率。

范文忠表示,北京的国有大银行、股份制银行和中小银行都可以进入这个平台。“我们平台的目的之一是帮助中小银行从金融科技浪潮中受益,以便它们能够更好地为中小企业服务。这是金融服务的基础设施建设。”

据了解,在技术系统层面,各种金融技术公司可以竞相参与平台功能开发和模型研发,不断探索和拓展金融技术的应用场景。

普惠平台

据记者了解,在该平台上,小微企业只要三步走简单,最快在1分钟内即可完成注册并享受基本信息服务。

如果有更多的服务需求,可以补充必要的信息,提交具体的需求,并在发放密钥后进入金融机构的“抓单模式”。通过该平台,金融服务的供求关系将从“由金融机构供给主导”转变为“由企业需求主导”,金融机构的服务供给将从“千企一策”转变为“一企一策”。

“定位是一个既有公信力又有公益性的平台。利润不是目标。”范文忠透露,该平台是北京向实体经济提供金融服务的“1 8”措施之一。

此外,它不仅提供银企匹配业务,还汇集了银行、基金、保险、担保、保理、资产管理等内外金融资源。发挥协同作用,构建多元化、多层次、全方位、全周期的金融服务生态,涵盖贷款、投资、保险、担保、信托、不良资产处置等环节。

据报道,小微黄金服务平台有“四大优势”。在政策层面,小微平台汇集了国家、北京、区三级对小微企业的扶持政策,可以根据企业的特点进行组合和推进,帮助企业更好地利用和充分利用政策。今后,该平台还将与更多优惠政策对接,实现政策的一站式申报。

在数据层面,北京金控集团旗下的金融大数据平台作为北京政府数据在金融领域的社会应用的统一接口,拥有权威、海量、有序的数据支持。通过多维数据的整合和分析,对小型和微型企业进行全息成像和风险评估,以进一步扩大普惠金融的覆盖面和服务效率。

在综合服务层面,北京金控集团采取成立北京金融担保集团和北京资产管理公司等措施,充分发挥各种金融许可证的协同优势,建立合理的风险分担机制,提供系统解决方案,提高风险资产转移和处置效率,促进形成“敢借、愿意借、能贷”的长效机制。

在信用支持方面,平台利用大数据识别和记录企业失信行为,优先向金融机构推荐信用良好的小微企业,努力营造公平透明的信用生态。

北京黄金控制布局的三个重点领域

同时,范文忠还透露,北京的金融控制主要分布在三个关键领域。

一是重点做好金融控股公司完善金融监管服务体系的试点工作。作为财务控制监管的五大试点项目之一,北京财务控制迅速建立了现代公司治理机制。

其中,在发展框架内,除银行、证券和保险等关键金融领域外,我们正在积极规划和拓展新领域。今年,北京融资担保投资集团将成立,北京资产管理公司将成立,以加快整体金融布局。

在风险管理方面,建立并实施全面的风险管理方法。制定一系列内部标准,加强风险隔离管理,限制金融风险的传递。

在试点项目方面,北京金控积极与央行等监管机构密切沟通,工作有序开展。

第二,探索适合北京金融监管的创新金融模式。范文忠强调,北京的金融控制是“一个由科技驱动、面向未来的智能金融服务体系”。

范文忠说,北京黄金管制有三个主要部分。首先,金融机构的骨骼是有执照的金融机构,包括银行、证券和其他有执照的机构。第二,金融机构的“肌肉”,即投融资部门,北京金控正计划围绕“四个中心”建设设立一批发展基金。第三,创新创造面向未来的智能大脑,即金融科技基础设施部门,是金控集团的特色。

“在这个领域,我希望汇集首都的金融科技资源,修复未来首都金融领域的真相和桥梁。提高首都金融系统的效率和透明度,减少烟雾和信息不对称。促进北京金融资源的更有效配置,提高金融效率。”他强调。

第三,北京的金融控制侧重于普惠金融和为实体经济服务。例如,9月24日推出的北京小微企业金融综合服务平台和即将推出的金融大数据系统。其中,金融大数据系统是北京财务控制普惠公司的管理系统和基石。小微黄金服务平台是北京普惠黄金控制服务的工具。

本文已被认证为“原创”,作者《经济观察报》访问了元本io,向[3家出版社查询授权信息。

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